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[日本生活記事] 日幣換匯心得分享......

翼は夢、そして空へ | 2012-11-23 10:28:39 | 巴幣 640 | 人氣 87027

去了那麼多次日本,也結匯過N次日幣,
本次就來談談個人的日幣換匯心得!


(本文於2014年9月重新排版)

進入正文前,先請各位看這張圖:


▲ 日幣匯率持續下滑中!

這張圖是近三個月內的日幣匯率走勢,目前的日幣匯率已經跌破0.29,來到近期內的最低點了,如果最近有想要前往日本旅遊的人,可以考慮先換一些放著!


喜歡前往日本旅遊的人也好,喜歡被推坑或自己跳坑的人也好,或是有管道自己從日本把商品運回國內的朋友也罷,日幣匯率的高低一直是大家所關注的重點!


▲ 便宜的日幣,是日本旅遊愛好者的最愛!

就個人多年來換匯的經驗,曾經遇過0.27的超低匯率,也碰過超過0.37的高匯率。假設同樣是換10萬円吧,那麼用上頭兩個匯率分別換匯時,其差價為:


100,000 × (0.37-0.27) = 10,000 元


換10萬円的差價約臺幣10000元,相信這對大部分的人來說,應該不會是一個無感的數字吧!換言之,如果平常就有前往日本旅遊,或是購買日本產品的需求時,日幣最好要提前準備好,不然依據莫非定律,等到要出國的前幾天時,匯率總是比較高的......。


那麼,以我自己為例,我是怎麼換日幣的呢?


答案是:「線上換匯!」這是個人多年換匯下來,認為最簡單快速,且最有效率的方式!那麼,要如何才能線上換匯呢 ?首先,我們需要到銀行開戶(一切的開始),請選擇滿足以下條件的銀行:

      1. 提供外幣存款服務
      2. 提供網路銀行服務

銀行提供外幣存款服務,代表我們可以把換好的外幣存在銀行裡頭(畢竟把大量的外幣放在家裡風險不小);提供網路銀行服務,我們才能透過網路直接換日幣,以省去長跑銀行耗去的時間與精力。如果不清楚哪間銀行滿足上述條件,個人建議就選臺灣銀行吧!

請帶著身分證、第二證件(駕照、健保卡、護照等)、印章、現金等必要物品,前往銀行的開戶櫃檯辦理(未成年需要的東西更多,請參考這裡),並且跟行員說明自己除了一般存款戶頭外,也要開啟外幣戶頭與網路銀行服務

這邊也特別說明一下,一般開設戶頭時,我們都會被要求至少要存一筆小額的存款於其中,如果是臺灣銀行的外幣存摺的話,要存至少100美金的金額。所以,開戶實際得身上的現金也要帶夠,不然當下可能會蠻窘的。


我把戶頭都開好了,接下來呢?


上述手續完成後,接下來就容易了!臺灣銀行的網路銀行功能很強大,可以在單一介面裡頭直接管理多個帳戶(比如臺幣戶頭、外幣戶頭),需要買日幣時,只需要從臺幣的戶頭進行結匯,結匯好的日幣便會自動匯入外幣銀行的戶頭,一切線上完成,既簡單又快速!


從此之後,我們只需要「定期看盤、逢低買進」即可!


至於要怎麼看盤?請參考臺灣銀行所提供的牌告匯率網頁:


▲ 臺灣銀行的系統寫得不錯!


上圖是臺灣銀行牌告匯率網站的擷圖,該網頁可查詢將近20種外幣的匯率,各種貨幣的匯率先分為「現金匯率」、「即期匯率」兩大類,再細分「買進」、「賣出」兩項,一共四種組合。

這邊的「買進」、「賣出」是以「銀行的觀點」來決定的。當我們向銀行換外幣時,對於銀行來說是「把日幣賣給我們」,因此是「賣出」;當我們拿外幣向銀行換回臺幣時,就銀行的觀點是「向我們買外幣」,因此是「買進」。


大體上,銀行是不會吃虧的,所以買進價一定小於賣出價XD


而「現金匯率」指的是以現金交易時的匯率,「即期匯率」則是把臺幣戶頭裡的直接錢購買外幣,並且存入外幣戶頭的匯率。一般來說,即期匯率會比現金匯率的價格便宜。


為了讓各位更加容易理解,我們就直接以上圖中的「日圓」來做說明


首先,請各位先看「日圓」的那一列,紅色框框是「現金-賣出」的匯率,也就是多數人「拿現金去銀行換日幣」時用的匯率。綠色框框裡的則是「即期-賣出」的匯率,指「把自己在臺灣銀行戶頭裡的存款換成日幣存入外幣戶頭」的匯率。

那麼,比較一下數字吧!「現金-賣出」的匯率:0.35710、「即期-賣出」的匯率:0.35650,相差了0.0006,也就是「每換10萬日幣,可以省臺幣60元」......。


嘖!這根本沒差好嗎!別講得一副可以省好幾千塊的樣子!


呃,其實還有個更壞的消息......從臺灣銀行的外幣戶頭提領外幣現金時,需要酌收手續費,收費的方式乃按照以下公式計算:


min[100, 領取外幣金額×(當日現金匯率-當日即期匯率)]


換言之,手續費最低是臺幣100元,最高則要看我們領的外幣多寡,假設我只提10萬日幣,依照上頭的算法就要收100塊臺幣的手續費(原本應該是60元)。

說到這邊,網路換匯的好處似乎是越來越不明顯了......


其實,還是有個好處的,當使用臺灣銀行的網路銀行換外幣時,臺銀還會給予顧客匯率上的優惠(日幣優惠千分之二),換言之還是有節省那麼一點點點啦。


千分之二,這也太微乎其微了吧?


沒辦法,銀行是何等角色,要佔他們便宜哪有那麼容易。不過,至少我們確定了使用網路換匯還是可以節省一些些開銷。

不過網路換匯的主要優勢是在於手續簡便快速,而且不用親自跑銀行,個人認為光這點就有相當的使用價值了,畢竟總不可能光為了換外幣,三天兩頭跑去銀行換匯吧。


......好吧,我已經會用網路換匯了,接下來呢?


接下來......就如我上頭提過的「定期看盤、逢低買進」啦,至於要怎麼看盤?讓我們再回顧一下上頭的那張圖:


▲ 關鍵就在右方的「查詢」

看見「日圓」那欄右方的橘色框框裡有個「查詢」嗎,該功能是用來查詢歷史匯率的,請點該連結,接著便會看到此畫面:



▲ 用「最近三個月走勢」可以清楚了解近期的匯率波動

這邊可以查詢「最近一個營業日」或是「最近三個月走勢」,以及「指定年月」的匯率,個人最常用的便是「最近三個月走勢」這項:





看吧!就說目前的日幣匯率是近三個月來的最低點(嚴格說是今年4月以來的最低點)囉!

由整個長期的趨勢,大概可以協助我們了解目前的匯率是高、是低,或者稍稍預估一下未來的可能趨勢。不過這邊必須強調匯率和股市一樣,有太多政治、經濟因素的干擾,不是那麼輕鬆說預測就預測的。

比如說上頭那張圖,趨勢看似一路往下,也許會有人覺得:「再等等吧,之後會更低!」事實上,2011年311地震發生前,當時的日幣走勢也一度呈下滑的趨勢,然而地震發生後卻開始飆漲,甚至突破0.37的變態水準。


當年太多人就是認為「日幣一定會大跌」而持續觀望,最後卻吃了大虧


但是,如果選擇當下就換日幣,萬一匯率又繼續下跌,豈不令人痛心疾首?其實,換日幣某方面來說跟炒股票很像,大家都想買低賣高,但是「何謂低?何謂高?」真的很難判斷。


因此,個人採取的購買原則為「少量多購」,透過分批購買逐漸累積湊到需要的數字


假設我們需要20萬円,可以採取一次5萬的方式分開購買,這樣的好處是可以分散風險。萬一買了以後匯率漲了,至少我們先買了5萬円的便宜日幣,接下來還可以繼續觀察況再決定是否要繼續買;萬一買了以後匯率跌了,那就再買5萬円吧,反正跌了也事件好事......。



不要強求讓手上的日幣都換在最低點,這幾乎是不可能的任務......

分批購買,讓手頭日幣的平均匯率能壓低於一定水準,才是相對穩定之道!



個人去年前往日本進行學術訪問,預估需要大約100萬日幣的生活資金,後來就是利用上述的方式,在數個月間一次換取10萬、20萬,最後湊到了全額100萬、平均匯率大約是0.345的日幣(當時的最低點大概是0.341左右,個人認為0.345很OK了...)。

前往日本後,日幣匯率持續飆漲,甚至一度接近0.4,不過當時我的日幣早就存入日本郵局了,需要時只需要去郵局提錢即可,更本不用擔心匯率的問題!

相對地,我認識的另一位訪問學者,便是因為出國前才換匯,結果只能換到0.38的糟糕匯率,假設我們兩人同樣都是換100萬日幣,我節省了:


1,000,000 × (0.38-0.345) = 35,000 元


35K(還要扣手掉提領出來的續費600元),或許不是很大的數目,但很多人的月薪也許尚不及這個數字吧!透過網路來換匯其實只是方便快速的手段,但是真正省錢的技巧,應該在於適時、適量地購入便宜的日幣,並且在需要時提出來用


總之,未雨稠繆吧,能購提早換好便宜的日幣,接下來何時去日本都不成問題


當然...前提是要排得出假期(拖走)XD

創作回應

紫色幻想喵
謝謝你的心得。可是有一點我真的怎麼想也想不通…(笨掉了><)
可否請問:如果假設某日我用臺幣2950元買了10000日元(即期賣出0.295)入外匯本中,過了三個月(不算利息),我要去日本,想用提款機領出10000日幣,提領日假設匯率為(即期買入0.291賣出0.293現金買入0.292賣出0.294),那麼我總共花多少臺幣,才能領出10000日幣。(臺銀領外幣最後一點寫…(二)使用外幣提款機提領外幣不收手續費。) 不好意思,問題長了點,但我腦袋真的轉不過來…麻煩了^^
2014-09-09 21:54:39
翼は夢、そして空へ
關於你的問題,關鍵點在於「用提款卡是否可以領出外幣存摺裡的錢」。因為我們的提款卡,對應的帳戶應該是本國存摺裡的帳戶,換言之此用外幣提款機時,領出外幣應該是同等於臨櫃換匯的行為,所以應該是用提領日的「現金賣出(0.294)」乘上10000,然後扣除你本國帳戶的錢。
2014-09-14 00:59:37
Capricornus
@紫色幻想喵 使用外幣提款機提領外幣不收手續費。 這個就像去臺銀的櫃檯臺幣換日幣一樣,都沒有手續費,只是用機器提領日幣有千分之幾的優惠(沒記錯的話) 因為我自己就是用卡片透過外幣ATM把臺幣領成日幣的。
至於 你原本的問題,我也好想知道XD 今天去了一趟臺銀...我根本聽不懂她再說什麼(汗
2014-09-10 13:05:47
翼は夢、そして空へ
答案應該跟你說得差不多,至於要用ATM領外幣帳戶的錢嘛...我覺得應該不行(要實際確認看看)。
2014-09-14 01:04:15
Capricornus
謝謝~ 我寄信給臺銀的問過了,是的 不能這樣領外幣帳戶的錢,只能臨櫃領,還需補上 期貨跟現金買賣的匯差~
2014-09-15 11:31:50
翼は夢、そして空へ
可以的話其實就超方便了!
2014-09-15 11:41:38
伶詩
感謝巴友分享!整理得非常整齊呢!!
不過我對後面一句話很有興趣
不曉得把日幣存在日本的郵局是怎麼進行呢?
是以臺灣人的身分在日本開戶 再將日幣轉入日本帳戶嗎(會收一筆跨國轉帳的手續費?)
或者是利用臺灣銀行的帳戶在日本處理呢?
因為在日本要領國外的帳戶實在有點麻煩 而且不曉得是否能夠日幣領日幣?(通常都是臺幣領臺幣吧)
由於兩年後要去日本留學 正在考慮直接漸漸存日幣 到時候直接在當地提領使用也比較劃算
所以想詢問清楚相關^^" 再麻煩您指教了 謝謝
2014-10-15 01:10:58
翼は夢、そして空へ
要從日本郵局或銀行領錢,自然得以臺灣人身分再郵局或銀行開戶、存入日幣後再行提領了,至於臺灣匯錢到日本當然是需要手續費的,若有設約定帳號可能可以優惠或是免除。另外,臺灣銀行有和日本部分銀行的提款機有合作,所以只要到指定的點,可以持臺銀金融卡提領日幣,銀行會根據當時的匯率扣除臺幣帳戶內的錢。
2014-10-15 08:47:20
翼は夢、そして空へ
附帶一提,我去日本時很大膽,是直接把日幣現金領出來整把帶去開戶存(但不建議這麼做)XD
2014-10-15 08:48:10
RFRFT
您好!感謝分享~受益良多
請問我從日本網購東西,就是看即期[買入]吧?
通常都是日幣換算臺幣價格的
2016-03-10 10:38:56
翼は夢、そして空へ
對,即期買入!不過網購通常是信用卡支付,實際的結帳匯率得看銀行真正計費時的匯率,所以又多了一點點變數。比如我2月去日本一趟,現金換0.284左右,但刷卡的部分卻變成0.29計費T_T
2016-03-10 11:10:01

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