先說明"額外"存多少錢，是甚麼意思
基本上就是指從50歲到65歲退休之間，多做這15年，總計可以領到的錢，且勞保的月退也能領更多
假設是一個偏遠地區的封頂基層國營員工，薪水已無上調空間，此時正常日班年收約90萬
固定支出:
1.每天上下班來回30公里，交通一年大概算一萬五千，油錢+機車的保養維修費+機車的折舊
2.每年要繳的所得稅，單身沒扶養可能三萬
3.健康的隱形支出，夏天或連日大雨易得香港腳，港區空氣太差導致長期鼻子過敏，輪班常常被迫吃超商外食或泡麵，也會影響健康，年過四十感到身體慢性發炎越來越嚴重了
50~65歲可增加的額外收入
1.收入減支出，90 - 所得稅3 - 交通費1.5 = 85.5，15年就是1282.5萬
2.勞退新制，雇主一年提撥56000，那15年就是84萬
3.滿65歲可領的老年給付，多做15年，月退多16000，一年再多192000，假設活到90歲，那就是480萬
這些總計約1850萬，這個數字聽起來很龐大(而且還沒算進奉養老年父母的錢)
意思是說，假設大多基層國營勞工，65歲退休時，都有一棟貸款已還清的自用住宅，
且流動性資產存款 : 存款+投資(股票、保單、定存等)有1000萬吧
想要50歲退休可能流動性資產3000多萬會比較穩，有結婚生小孩又比較愛開四輪的，大概要4000多萬
但是，這個數字是可以下修的
今天我們還原通膨的話，假設到90歲過世，通膨都維持在2.5%沒有變，以50歲時為基準點來計算，
那麼
1.50歲~65歲的淨收入，合計起來，購買力相當於50歲那年的1085萬
2.50歲~65歲的勞退新制總收入，合計起來，相當於50歲那年的71萬
3.65歲~90歲總計可領到的老年給付，購買力相當於50歲那年的250萬
這樣算下來，就變成了1406萬
這樣大概下修了500萬左右吧
結論
總和以上推論，50歲時，只要房貸還完，流動性資產有3000萬，又建構一個能抗通膨的投資組合，
且沒有養車養老婆小孩，只需養父母，這樣其實就十分足夠了
當然，也可以不用想得這麼複雜，只要50歲前，金融市場上比別人多賺1400萬，那其實就跟多上15年班沒啥差別了，且如果房貸還完還剩不少錢，那可以考慮早早退休了
(甚至可能3000萬還是高估了，包含股票、債券的投資組合據說到8%都有可能，如果又沒啥開銷的話，
搞不好2000~2500萬就夠了)
PS:當然，我這個算法還是有幾個瑕疵，比如說，
1.過去25年來，軍公教大概平均每四年調薪2.7%，這部分我沒算進去
2.如果太早退休，在這段期間，本人或直系親屬發生傷病，因為沒勞保，那會少領很多輔助
這兩項我是沒算進去啦，因為隨機性太大，畢竟也可能這10幾年整個家族的人都健健康康，沒有得什麼需要住院或開刀的大病，都是些無法用勞保申請輔助的小病。
再說，縱使這兩項加起來，跟三千萬相比，頂多也就多個一成吧，那乾脆算3300萬吧
達人
