大家好我是法蘭克,
今天想介紹一下在日本常常會看到電視在廣告, 卻不知道在廣告甚麼的
リボ/リボ払い
リボルビング払い 沒有中文
這裡法蘭克會為方便輸入打成 "利波分期償還"
那所以這個"利波分期償還"到底是甚麼?
リボ/ リボ払い/ リボルビング払い是什麼?
簡單來說, "利波分期償還"是作為對信用卡公司償還借款的手段之一
其他還有像我們熟悉的一次付清, 二次結清, 分期付款,
還有是像BONUS付款(年終付款)等幾種不同償還配套
今天這篇主要想來宣導有把握也不好, 而沒有把握還錢的話
千萬不要利用
リボ払い
千萬不要利用
リボ払い
千萬不要利用
リボ払い
很重要所以要說三次 !!
先來說說這東西的 "好處"
(取自三井住友銀行)
看圖, 由上往下分別是
"一次付清"
"多次結清"
跟"利波分期償還"
接著來看圖中的例子
假設今天你花了60000(六萬日幣)買了衣服跟鞋子
第一個跟第二個很清楚, 加上完手續費就是你期限內要支付的金額
最多花四個月可以付完, 如果沒付完該卡則不能再使用
第三個就是"利波分期償還"
利波可以設定要每個月償還多少利波, 譬如說你可以設定
每個月償還5000 每個月償還10000 每個月償還30000這樣
圖中是以每個月償還10000來算, **某些公司可以中途變更償還金額**
而關於償還時間...有沒有看到圖中5月之後是"..."
"..."是甚麼意思?
"..."就是沒有自制能力的你永遠也還不完的意思
來看看圖中沒有說的數字
6萬塊的消費, 每個月償還1萬, 年利率15%
的借款, 算下來總共要花7個月, 這七個月利息總共要多付2758元
為了這6萬塊, 七個月之後還要多付2758
一個月利息394好像還好齁?
一筆帳單看似還好, 那..多筆的時候呢?
這問題可大了
利波這東西為什麼沒有像第一個跟第二個一樣分期限, 沒還清之前不讓你再刷卡?
那是因為他的金額是變動的, 限不了期限
甚麼意思呢?
先來說說後果..
借款增加的後果是
*可能會變得每個月只付得了利息
*要償還的借款越來越多
*結清日期一直被拉長導致遙遙無期
舉個例子,
年利率15%, 設定每月5000利波償還
1月刷了1萬, 2月刷了0萬, 3月刷了3萬,4月刷了1萬,5月刷了0萬,6月刷了5萬,7月刷了1萬,8月刷了1萬,9月刷了0萬,10月刷了0萬,11月刷了0萬,12月刷了0萬,
一年下來刷了12萬日幣
(12萬真的很少)
橘粉框5000是利波
綠框是餘額(債務)
黃框是當月刷的金額(增加的額度)
白底的是當月的利波+利息後的金額(實際上償還的金額)
12萬日幣大概3萬臺幣
每個月平均刷2500臺幣(很少吧 !!)
光這樣利息就要12875大概3千塊
一年3萬塊付個3000塊的利息可能好像還好?
這裡就是陷阱了
這裡是以"不再繼續刷下去"為前提
上表雖說是為期一年, 但為了方便計算所以到8月就沒有再讓他刷新帳單下去, 才得以3000多塊收尾
我們來看一下假設增加一點的狀況
上圖表是繼續借款到第二年的狀況
如果持續使用 "利波分期償還" 一直到第2年的10月底
總共是借了28萬日幣, 折合臺幣約7萬
兩年7萬很合理吧?每個月花3000塊左右
結果是..
抱歉圖太長了塞不下, 但是你知道嗎,
你要還這2年的貸款一直到第5年的8月, 接近要快6年才能還完這些款項
只比第一張圖多使用了1年, 償還期就延長了5年
而且算下來的總數, 加上利息錢,
你為了這兩年的一時之快用了"利波", 買了這28萬的東西, 最後竟然要花
343875將近35萬, 比原本多付出了63875
(折合臺幣總數9萬, 當中利息2萬)
多麼劃不來?
我們再來算, 假設真的不幸 一次 花到100萬的時候..
還完所有債務總共會要花掉你2,253,804(兩百二十五萬)
其中利息 1,253,804(一百二十五萬)
你花了100萬, 光第一次的利息就要你一萬多塊然後再加上償還本金5000
=16250
多麼可怕..
喔喔對喔,
總共要35年的時間才還得完
更不用說累積增加到100萬的話..
太狂了
還得完有鬼啦!!!!!
這裡跟要去日本不管是留學遊學還是工作, 或是嫁到那裏去
絕對．千萬．不要去碰．リボ払い
真的不要
就算你有自制能力也不要
因為手續費跟利息算下來你絕對也是劃不來
在國外生活已經不容易了
不要為了那些什麼"返金"活動之類的誘惑因小失大
這裡提供一個 模擬器
讓各位可以算算看玩玩看
模擬器裡的數字可只是僅供參考喔,
因為各家匯率還有手續費算法都不盡相同
--------2021/10/01補充---------
問了公司前輩實際經驗
這東西不管你戶頭存款夠不夠都可以用..
真的很可怕...
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***註解
為了方便, 法蘭克把利息與手續費說在一起, 事實上這裡的利息在帳單上看到是會看到手續費項目
祝各位順心
****資料來源
達人
